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                                                                                                                                                                          永利赌城充值

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                                                                                                                                                                            不过,虽然有监管部门做“媒人”,但是银行对于托管P2P理财业务资金的态度仍较为审慎,从全行业来看,推进的速度较慢。

                                                                                                                                                                            光大银行相关负责人对《证券日报》记者表示,该行对于P2P托管非常谨慎,今年年初还做过专项排查。

                                                                                                                                                                            对于被托管P2P平台的资质,各家银行的规定也存在差异,不过普遍要求,平台注册资本在5000万元以上,且近3年内未发生过风险事件。

                                                                                                                                                                            比如,浙商银行的标准主要为,经营1年以上,近3年未发生重大风险事件,具有国资背景或上市公司控股背景;注册资本5000万元以上,保证金金额不低于500万元等。

                                                                                                                                                                            民生银行则要求,平台实缴注册资金不低于5000万元;平台实际控股股东为政府、大型国有企业、主板或中小板上市公司、大型金融机构、知名互联网企业,或该平台已获得知名股权投资机构的投资;最近3年未发生重大风险事件。

                                                                                                                                                                            徽商银行则首先考虑P2P平台是否认可银行提供的存管接口,能否按照相关要求接入银行系统;其次,徽商银行会对合作机构的注册资本、股东背景、高管从业经历、客户量、交易量等方面进行综合评估。

                                                                                                                                                                            (毛宇舟)

                                                                                                                                                                            据测算,农民工代发工资规模将接近10万亿元,对这一市场,银行纷纷借产品来“圈地”

                                                                                                                                                                            ■本报记者 毛宇舟

                                                                                                                                                                            工资卡理财,即银行为其代发工资客户提供的一种存续式理财服务,对于银行而言好处显而易见,高收益率的理财服务使得自身客户的存款不被其他银行抢走,而利用银行提供的该项服务,工薪阶层就可以无缝对接地享受到工资带来的理财收益。

                                                                                                                                                                            近日,工资卡理财模式再度推陈出新,平安银行副行长赵继臣表示,平安银行为其代发工资的农民工客户提供代发工资和陆金所对接的理财模式。根据《证券日报》记者了解,此类银行与银行背景P2P在代发工资领域的合作尚不多见。

                                                                                                                                                                            不过,资深律师提醒,代发工资“直投”互联网金融产品尤其是P2P类理财产品需要将流程完善,例如,应该对投资者做风险测评并确认其适格认购理财产品,应该与投资者签订协议,确保投资者认可“直投”,应该对投资者充分提示风险而不能表示“兜底”等。

                                                                                                                                                                            代发工资直投P2P

                                                                                                                                                                            根据《国务院办公厅关于全面治理拖欠农民工工资问题的意见》,在工资发放上,将推行银行代发工资制度,鼓励实行分包企业农民工工资委托施工总承包企业直接代发的办法。同时要建立健全农民工工资(劳务费)专用账户管理制度,将工程款中的人工费用单独拨付到施工总承包企业在银行设立的农民工工资(劳务费)专用账户。据测算,农民工代发工资规模将接近10万亿元,这对于银行而言,无疑是一块诱人的蛋糕。对于这块市场,各家银行也都借助产品来圈地。

                                                                                                                                                                            平安银行近几年在工资卡理财上已经推出了多款产品,例如此前推出的“安薪卡”,企业选择平安银行“薪资管家”代发工资业务,企业员工就能每人拿到一张“安薪卡”(即发工资的借记卡),这张卡账户管理费全免,更有转账、汇款等多种费率优免。

                                                                                                                                                                            显然,账户管理费等减免已经不能再满足客户的需求,工资的增值则成为了银行时下的着力点。

                                                                                                                                                                            上周,平安银行副行长赵继臣在银监会例会上表示,平安银行已经为很多客户提供发工资和陆金所对接的理财模式,工资一发就可以在APP上购买平安担保的理财产品,这和投资者自己选择P2P平台投资的模式和风险是不一样的,这样就解决了广大农民工过去发了工资只能在银行存定期或者存活期的情况,平安银行为他们提供了金融性财富的增收。

                                                                                                                                                                            中国平安年报显示,截至2015年年底,陆金所平台累计注册用户数1831万户,较年初增长257.6%,其成为首个突破千万户用户的专业互联网金融交易信息服务平台。截至2015年年底,陆金所累计总交易量达18146亿元,其中个人零售端7339亿元。2015年全年的总交易量为15252.72亿元,同比增长超过5倍,个人零售端交易量6464.92亿元,同比增长近7倍。

                                                                                                                                                                            陆金所提供的产品种类非常丰富,其中不乏适合稳健型投资者的中低风险产品。不过,据《证券日报》记者了解,平安银行代发工资对接陆金所平台的理财模式尚未进行大规模推广,平安银行和陆金所的客服人员均表示,不了解这种对接业务。

                                                                                                                                                                            工资花样对接理财

                                                                                                                                                                            对于代发工资,多家银行有类似对接银行理财产品的服务。

                                                                                                                                                                            工商银行在代发工资业务平台上构建了以“工银薪管家”为主体的综合金融服务体系,主要有“薪金卡”、“薪金通”、“薪金溢”、“薪金贷”、“薪金惠”、“薪金享”六大特色服务。其中,针对职工工资收入的增值需求,其推出“薪金溢”等服务,既免收职工的发薪银行卡年费、工银信使服务费、每年12笔的系统内异地存取款、汇款手续费等费用,还为职工提供日均活期存款1万元以上按照定期计息的优惠。

                                                                                                                                                                            邮储银行则推出了专属主题借记卡,客户可以将工资卡做自动理财签约,在与客户约定的签约期内,银行系统会自动定期将工资卡中的资金转到理财账户。

                                                                                                                                                                            交通银行“薪金理财”产品是针对代发工资客户推出的专属产品,按照不同的投资期限与金额分为“薪享事成”、“交银添利薪享红五”与“E添利”等多种类型,其年化收益率比其他同期理财产品的收益率高。如“薪金理财A款”业务,100元即可起存,交通银行每月根据客户设定的零存金额自动从卡下备用金账户转存至零存整取账户,到期后根据客户设定的转存期限,自动将零存整取账户内本息转存活期或3个月、6个月、一年期整存整取账户,转存的同时给予签约借记卡一笔网银渠道异地转账手续费减免优惠。

                                                                                                                                                                            本报记者发现,工资卡理财收益相对于活期存款收益高出不少,以广发银行“薪满益足”人民币理财计划160413版(代发工资专属版)为例,95天的投资周期能获得4.2%的年化收益回报。根据银率网披露的数据,4月份最后一周,北京地区发行的人民币非结构性银行理财产品总数为526款,平均预期收益率为3.89%,工资卡理财收益率要高于这一平均值。

                                                                                                                                                                            对接流程需合规

                                                                                                                                                                            对于代发工资直投P2P等理财产品,市场出现观点不一的说法。

                                                                                                                                                                            光大银行人士对《证券日报》记者表示,一般情况下,代发工资投资于银行定制的理财产品是常见的,这是在银行一个体系下运作的,对于代发工资直投P2P则是首次听说,不过对于银行客户而言,能享受到安全的高收益产品,也是一种尝试。

                                                                                                                                                                            本报记者咨询其他银行系P2P公司,也都得到了没有类似产品的回答。民生易贷相关负责人对本报记者明确表示,从未有过与银行代发工资挂钩的理财产品。一名银行系P2P公司人士则表示,如果有类似产品,相当于从银行分流存款,流程上也需要监管的认可。

                                                                                                                                                                            律师则提醒,代发工资“直投”银行理财或互联网金融产品尤其是P2P类理财产品需要将流程完善,例如,应该对投资者做风险测评并确认其适格认购理财产品,应该与投资者签订协议,确保投资者认可“直投”,应该对投资者充分提示风险而不能表示“兜底”等。

                                                                                                                                                                            (毛宇舟 )

                                                                                                                                                                            “指尖上的银行”你体验了吗?

                                                                                                                                                                            随着智能手机的普及和移动互联网技术的发展,手机银行为银行的延伸服务提供了更多的可能。在手机银行上办理金融业务、进行生活缴费已经成为很多用户的新习惯,未来,随着手机银行不断发展,将会在更大程度上改变人们的生活方式,手机银行无疑成为银行机构间又一个竞争新领域。

                                                                                                                                                                            《证券日报》记者下载了多家银行的手机银行APP,亲身体验了各项功能和服务。客户在此不仅可用手机银行办理贷款、支付、信用卡等传统银行业务,还可以进行理财投资、办理生活缴费、购买彩票、充值、订票等与用户生活息息相关的服务。

                                                                                                                                                                            本报记者从功能、体验这两方面来看,基本上各家银行基础功能——常规的转账汇款、理财功能、生活类服务都有。各家银行手机银行主页面设置都很清晰,但在功能和服务上相比差距还是很明显。与国有大行网点众多、客户数巨大类似,国有大行的手机银行功能尽可能照顾到各类用户的需求,为用户提供的功能和金融服务类信息较为齐全;股份制银行则在较为新颖的业务上花费更多工夫;城商行却严重“偏科”理财,其余许多功能尚不具备,而页面上已有的某些功能点击以后,仅显示目前正在试运营,但暂时无法使用。

                                                                                                                                                                            国有大行APP服务全能

                                                                                                                                                                            打开工行手机银行APP,可见“最爱”、“智服务”、“惠生活”、“我的”4个菜单栏。在“最爱”和“惠生活”两栏,有8种到10种功能,“智服务”一栏里面有一项金融日历,它可以提醒客户理财到期、信用卡还款、工资日、结婚纪念日,十分周到。“惠生活”栏目也包含了很多功能,例如电影票、高尔夫、医疗健康、火车票、流量冲值、游戏充值、演出票务、机票酒店,另外还有翻译、交通罚款、卡券。在“最爱”一栏,有一项“e缴费”功能齐全,可以满足超过10种以上的缴费需求,不仅可以充手机费、固话费、水费、电费、燃气费,还有交通罚款、学杂费、校园卡充值、培训费、非税、党费、工会费、物业费、饭卡充值、供暖费、会员费、服务费和其它。

                                                                                                                                                                            除了一些基本功能,手机到手机转账是建行手机银行的一项特色服务功能。《证券日报》记者进入主页面后,只需要输入对方手机号码,转账交易很快就提示完成支付。不过,转账双方必须先到柜台或者通过网银进行互动签约,否则转账功能并不能直接使用。二维码消费卡也是建行手机银行推出的一项特色服务,比较别致。记者在主页面点击“二维码消费卡”一栏,接着选择消费地区、选择账户(信用卡账户暂不能做该交易)、选择消费卡额度,完成这些操作后手机产生一个二维码消费卡和一个二维码图片。有了这些信息,就可以到合作商户消费支付,不需要携带银行卡或者现金。如果自己不想用,还可以选择“发送”,输入要接收短信或彩信的其它手机号码,把该虚拟卡发送给亲人或者朋友使用。消费卡的有效期为一个月,如果生成后又不需要该消费卡,在没有消费的情况下,用户可以通过手机银行随时撤销,操作也很简单,点击“已有二维码消费卡查询”,选择“撤销”按钮即可。

                                                                                                                                                                            《证券日报》记者在体验国有大行手机银行APP后发现,理财种类多,在很多小细节上,设计比较人性化,操作体验非常好。不仅有本行发售的理财产品,还有基金、贵金属、手机股市、结售汇、账户原油、账户基本金属、外汇买卖等,但是理财产品预期收益率不高,最高也只有4%多一点。相比于中小银行,不仅功能服务种类多,打开各项功能的速度也要快得多,每个环节均不用花费很长的缓冲时间,省时又省力。

                                                                                                                                                                          编辑:

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